Depois que meu querido marido se foi, precisei aprender a cuidar das nossas finanças sozinha. Uma das maiores preocupações que vejo entre minhas amigas e aqui na nossa comunidade é o tal do empréstimo consignado. Ele pode ser um amigo na hora do aperto, mas também um perigo se não entendermos bem as regras.
Por isso, hoje quero conversar com vocês sobre a margem consignável em 2026. Saber qual é o limite de crédito que você pode usar é o primeiro passo para não cair em armadilhas e proteger o dinheiro que recebemos com tanto suor.
Quais são os limites da margem consignável?¶Em 2026, a regra é clara: o total de descontos para empréstimos no seu benefício não pode passar de 45% da sua renda. Mas esse valor é dividido em três partes, e é importante entender cada uma delas:
- 35% para Empréstimo Pessoal Consignado: Esta é a maior parte, usada para aquele crédito com parcelas fixas que é descontado direto na folha de pagamento.
- 5% para Cartão de Crédito Consignado (RMC): Uma parte exclusiva para pagar a fatura ou o valor mínimo do cartão de crédito consignado.
- 5% para Cartão Consignado de Benefício: Um segundo cartão, também com 5% de margem, que além de permitir compras, pode oferecer seguros e outros benefícios.
Para quem recebe o piso do INSS, que em 2026 é de R$ 1.621, a margem de 35% para empréstimo pessoal fica em torno de R$ 567 por mês. É fundamental não comprometer toda essa margem para ter uma folga em caso de imprevistos.
Como consultar sua margem no Meu INSS¶Antigamente, era uma confusão saber quanto ainda tínhamos de margem. Hoje, graças a Deus, ficou mais fácil. Você pode ver tudo sem sair de casa, pelo site ou aplicativo Meu INSS.
Basta fazer o login com sua conta Gov.br e procurar por “Extrato de Empréstimo Consignado”. O sistema mostrará todos os seus contratos e qual a sua margem livre. Se não se sentir segura com a tecnologia, peça ajuda a um filho ou neto de confiança.
Cuidado com o assédio dos bancos¶É só o benefício cair na conta que o telefone começa a tocar, não é mesmo? Cuidado com ofertas milagrosas! Nunca passe seus dados pessoais por telefone e desconfie de quem promete dinheiro fácil e rápido. Lembre-se que todo empréstimo tem juros e precisa ser pago.
Se você não quer mais receber ofertas de crédito, saiba que tem o direito de bloquear seu benefício para novos empréstimos. Isso também pode ser feito pelo Meu INSS, na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo”. É uma ótima forma de se proteger contra fraudes e evitar tentações.
Perguntas Frequentes (FAQ)¶ Se eu bloquear meu benefício, nunca mais poderei fazer um empréstimo?¶Não. O bloqueio pode ser revertido por você a qualquer momento pelo Meu INSS. Ele serve como uma camada de proteção, e você continua no controle.
Usei toda a minha margem. E agora?¶Se você está com dificuldade para pagar as contas, o ideal é não fazer novos empréstimos. Tente organizar seu orçamento e, se necessário, busque a ajuda de um profissional para renegociar suas dívidas. Não comprometa o dinheiro do seu sustento.
O banco pode pegar mais do que 45% do meu benefício?¶Não. A lei proíbe que os descontos de consignado ultrapassem o teto de 45%. Se isso estiver acontecendo com você, procure seus direitos. Registre uma reclamação no portal Consumidor.gov.br ou busque orientação jurídica.
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